شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفي
المقدمة:الجدلالفقهيحولشهاداتالاستثمارالبنكية
تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيرىالبعضأنهاحلالبينمايذهبآخرونإلىتحريمها.هذاالموضوعيحتاجإلىتحليلدقيقوفقضوابطالشريعةالإسلاميةوأحكامالمعاملاتالمالية.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفي
الفقرةالأولى:تعريفشهاداتالبنكوأنواعها
شهاداتالبنكهيصكوكاستثماريةتصدرهاالبنوكوتعدبفوائدمحددةأومتغيرةللمستثمرين.تنقسمإلىنوعينرئيسيين:
- شهاداتذاتعائدثابت:تحددنسبةالفائدةمسبقاً
- شهاداتذاتعائدمتغير:تربطالفائدةبمؤشراتالسوق
الفقرةالثانية:آراءالعلماءفيحكمشهاداتالبنك
الرأيالأول:التحريم
يستندالمانعونإلىأنشهاداتالبنكتقومعلىأساسالفائدة(الربا)المحرمةبنصالقرآنالكريم:"وأحلاللهالبيعوحرمالربا"(البقرة:275).كماأنالعائدالمضمونيشبهالرباالصريح.
الرأيالثاني:الإباحةبشروط
يجيزبعضالعلماءشهاداتالبنكإذاخلتمنالرباواعتمدتعلىالمشاركةفيالربحوالخسارة،أوكانتمرتبطةبتمويلأنشطةحلال.ويشترطونأنتكونالمعاملةشفافةوخاليةمنالغرر.
الفقرةالثالثة:معاييرالتمييزبينالحلالوالحرام
- طبيعةالعائد:هلهوفائدةمحددةأممشاركةفيالربحوالخسارة؟
- نشاطالبنك:هليتمتمويلأنشطةحلالأممحرمة؟
- الضمان:هلهناكضمانلرأسالمالوالعائدأمتحملللمخاطرة؟
- الشفافية:هلتوجدمعلوماتكافيةعنآليةالاستثمار؟
الفقرةالرابعة:البدائلالشرعيةللاستثمار
- شهاداتالاستثمارالإسلاميةالصادرةعنالبنوكالإسلامية
- صناديقالاستثمارالمتوافقةمعالشريعة
- المشاركةفيالشركاتالناشئة(المضاربةالشرعية)
- التجارةالحلالوالاستثمارفيالسلعالمباحة
الخاتمة:التوصياتوالنصائح
ينبغيللمسلمأنيتقياللهفيمعاملاتهالماليةويستفتيقلبه،معالرجوعإلىأهلالعلمالموثوقين.كمايجبالتأكدمنتوافقأياستثمارمعالضوابطالشرعيةقبلالإقدامعليه.واللهأعلمبماتنطويعليهالنفوسوهوأحكمالحاكمين.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفينصيحةأخيرة:احرصعلىالاستثمارفيالقنواتالشرعيةالتيتجمعبينالبركةفيالمالوالثوابفيالآخرة،وتجنبالشبهاتلتحفظدينكومالك.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفيالمقدمة:الجدلالفقهيحولشهاداتالاستثمار
تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيرىبعضالفقهاءأنهامنالرباالمحرم،بينمايرىآخرونأنهاشكلمنأشكالالاستثمارالمباح.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالمذاهبالفقهيةالمختلفةونقدمأدلةكلفريق.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفيآراءالعلماءفيحكمشهاداتالبنك
الرأيالأول:التحريم
يذهبفريقمنالعلماءإلىتحريمشهاداتالاستثمارالمصرفيللأسبابالتالية:1.أنهاتقومعلىأساسالفائدةالثابتةالمضمونة،وهومنصميمالرباالمحرم2.عدموجودمخاطرةحقيقيةفيهذهالمعاملات3.قياسهاعلىالقرضالربويالذيجاءتالنصوصبتحريمهصراحة
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفيالرأيالثاني:الإباحةبشروط
بينمايرىآخرونإباحةشهاداتالاستثمارإذاتوافرتشروطمعينة:1.أنتكونمرتبطةبمشاريعاستثماريةحقيقية2.أنتكونالأرباحناتجةعنأرباححقيقيةوليسفوائدثابتة3.أنتخضعلرقابةشرعيةدقيقة
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفيأدلةكلفريقمنالكتابوالسنة
استدلالمانعونبعدةأدلةمنها:-قولهتعالى:"وأحلاللهالبيعوحرمالربا"(البقرة:275)-حديث"الرباسبعونباباً"(رواهالحاكم)
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفيبينمااستدلالمجيزونبأدلةمنها:-عمومالإذنبالبيعوالتجارة-قاعدة"الأصلفيالمعاملاتالإباحة"-أنبعضأشكالالمشاركةقدتكونمشابهةللشركاتالمساهمةالمباحة
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفيالتطبيقاتالمعاصرةوالبدائلالشرعية
فيظلهذاالخلاف،ظهرتبدائلشرعيةمثل:1.شهاداتالاستثمارالإسلاميةالمرتبطةبصكوكالمضاربة2.حساباتالاستثمارذاتالأرباحالمتغيرةحسبالربحوالخسارة3.صناديقالاستثمارالإسلاميةالخاضعةللرقابةالشرعية
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفيالخاتمة:التوصياتللمستثمرين
ينصحالباحثونالمسلمينبالتحريالدقيقعندالتعاملمعالبنوك،واختيارالمنتجاتالتيتخضعلرقابةالهيئاتالشرعيةالمعتمدة،معالتأكيدعلىضرورةاستشارةأهلالعلمالثقاتفيهذهالمسائلالدقيقة.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتاوىشرعيةحولالاستثمارالمصرفي